Банк подал в суд за неуплату долга по кредиту? Как происходит судебный процесс. Особенности и сроки.

Итак, банк подал в суд. Остановимся чуть более подробно на некоторых тонкостях взаимодействия с судебной системой при нахождении в судебных процессах. Но детально рассматривать все нюансы здесь мы не будем, потому что большинство здравомыслящих людей пользуются услугами профессионалов, что бережет им нервы и, как ни странно, деньги, потому что специалист может «срезать» гораздо большую сумму долга по кредиту за счет хорошо подготовленной доказательной позиции.

Обычно суды по кредитам протекают по следующей схеме. Осознав бессмысленность запугивающей деятельности коллекторов, банк для начала предпринимает попытку завершить судебное разбирательство в одностороннем порядке. Для этого банк подает в суд и получает судебный приказ о взыскании с должника суммы кредитного долга. Обычно в размере, кажущимся банку оптимальным, со всеми штрафами и начислениями, который сильно превосходит реальную сумму долга по кредиту. Под реальной суммой кредитного долга нами понимается тело долга и начисленные за период пользования кредитом проценты. Подавая в суд, банки часто включают в тело долга страховку и комиссию за выдачу, а также начисляют на них проценты, пени и штрафы. Также нередки случаи, когда банк пытается удержать проценты сразу за весь возможный период кредитования, то есть на 2-4 года вперед. Акцентирую Ваше внимание: услуга еще не оказана (договор еще не окончен по сроку), а подавшие полную сумму договора в суд банки считают, что проценты им уже принадлежат. Естественно, это не соответствует действующему законодательству. Судебный приказ считается вступившим в силу через 10 дней после вручения его Вам под подпись о его получении. Если Вас не устраивает сумма, выставленная банком, то в течении 10 дней с его получения, Вы можете его отменить, оправив в принявший его суд уведомление. Далее банк подает в суд вновь и инициирует суд по кредиту в обычном порядке. В среднем процесс состоит из 2-4 судебных заседаний и тянется от двух до пяти месяцев. Почему надо участвовать в суде с банком? Потому что, подавая в суд банки рассчитывают на то, что должник не явится на судебное разбирательство. Например, из-за свойственного нашим людям страха перед судебными органами. В нашей практике был случай, когда банк требовал в процессе телефонных переговоров, через SMS и почтовую корреспонденцию более 300 тыс. рублей (сумма еженедельно возрастала, что также являлось способом психологического воздействия на должника), но, в итоге, банк подал в суд иск на сумму всего в 115 тыс. рублей, видимо необоснованность остальной суммы по кредитному долгу в данном банке всем была очевидна. Но так поступают далеко не все банки в надежде, что должник не придет на суд по кредиту и иск будет удовлетворен сразу и в полном объеме, то есть со всеми начисленными пени и штрафами. Поэтому на суд с банком идти надо обязательно и, если страх или отсутствие необходимых знаний не позволяют участвовать лично, то следует обратиться за помощью к кредитному юристу и участвовать в заседании через него. Например, в нашей практике был случай, когда банк подал в суд иск, с включенным в него вознаграждением юридической фирме, которая оказывала банку некие юридические услуги. Это противоречит законодательству, впрочем как и многое из обычно заявляемых требований, многие из которых профессиональным кредитным юристам удается срезать в судебном процессе. Во время суда по кредиту судьи и юристы банка обычно пытаются оказать моральное давление на ответчика – Вы же деньги брали, договор подписывали, значит надо платить. Юридически это давление необоснованно, ведь право потребителя заключается в том, что он может подписать что угодно, а потом от этого отказаться. Для этого нужно лишь указать на несоответствующие действующему законодательству пункты договора и на факт введения в заблуждение искажением информации о предоставленной услуге. В конце концов, предметом разбирательства становится не факт признания договора, ведь он действительно был подписан и платить никто не отказывается, а весь вопрос упирается в сумму кредитного долга, заявленного банком. И уж кого банковские юристы не любят видеть в суде по кредитам, так это экономически подкованного должника, ну или его экономически подкованного представителя, который способен сам производить расчеты и аргументировано обосновывать их с финансовой и юридической позиций.

Между сторонами также возможно заключение мирового соглашения, когда принимается устраивающая обе стороны сумма, которая фиксируется в судебном решении. Такой вариант развития событий позволяет экономить время и силы сторон и вполне приемлем, если банк готов умерить свои аппетиты. Если не готов, то судом обычно снимаются все необоснованные начисления, а также возможен перерасчет суммы долга по кредиту, если банком была нарушена очередность списания. После вынесения судьей решения, следующим этапом становится возбуждение исполнительного производства. С момента последнего заседания до рабочего стола пристава исполнительный лист обычно доходит не ранее, чем за три месяца. О том, что дальше – читайте в следующей статье.